近期，上海銀保監(jiān)局、北京銀保監(jiān)局相繼“發(fā)聲”，共同聚焦個(gè)人住房信貸管理問(wèn)題，嚴(yán)防個(gè)人消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

1月29日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》(下稱《通知》)，就持續(xù)做好個(gè)人住房信貸管理相關(guān)工作提出8項(xiàng)要求，包括嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理、嚴(yán)格審核首付款資金來(lái)源和償債能力、嚴(yán)格加強(qiáng)借款人資格審查和信用管理、嚴(yán)格個(gè)人住房貸款發(fā)放管理、切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理等。

值得關(guān)注的是，在嚴(yán)格審核首付款資金來(lái)源和償債能力方面，《通知》提出強(qiáng)化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過(guò)消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過(guò)偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。在切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理方面，《通知》提出，禁止發(fā)放無(wú)用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，《通知》還要求，對(duì)2020年6月份以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，《通知》實(shí)際上對(duì)于資金進(jìn)出進(jìn)行了管控。從資金進(jìn)入的角度看，各類消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)性貸款等的流入會(huì)面臨管控。同時(shí)，對(duì)于各類貸款資金的流出或使用，明確對(duì)“無(wú)用途、虛假用途、用途存疑”的貸款進(jìn)行管控，防范此類用途不清晰的貸款流動(dòng)。

繼上海宣布嚴(yán)查個(gè)人信貸違規(guī)進(jìn)入樓市后，北京銀保監(jiān)局1月30日亦表示，將嚴(yán)查個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，積極配合維護(hù)北京地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已注意到近期出現(xiàn)的相關(guān)輿情，針對(duì)輿情反映的問(wèn)題第一時(shí)間開(kāi)展了大數(shù)據(jù)篩查，并就篩查發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)線索向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管提示函，要求各行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開(kāi)展全面自查，并要求銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立即整改，加強(qiáng)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理。

同時(shí)，北京銀保監(jiān)局已會(huì)同中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委等部門(mén)組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展專項(xiàng)核查。對(duì)于銀行因經(jīng)營(yíng)不審慎、內(nèi)控管理不到位導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問(wèn)題，一經(jīng)查實(shí)將依法從嚴(yán)從重處理。北京銀保監(jiān)局還將指導(dǎo)北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極行動(dòng)，對(duì)個(gè)人和中介的違規(guī)行為啟動(dòng)聯(lián)合懲戒機(jī)制。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，北京銀保監(jiān)局此次行動(dòng)表明對(duì)個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等問(wèn)題保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，充分體現(xiàn)了繼續(xù)落實(shí)“房住不炒”政策的導(dǎo)向。

關(guān)鍵詞： 住房信貸管理 資金違規(guī)入樓市