自2021年試點獨立個人保險代理人(以下簡稱“獨立代理人”)模式至今，大家人壽已在全國12省市開設(shè)50余家保險專屬代理店，以“坐商”模式重塑服務(wù)生態(tài)，推動獨立代理人從“保險推銷員”向“社區(qū)保險管家”轉(zhuǎn)型，成為個險改革新探索的重要實踐者。

從“行商”到“坐商”：信任升級與服務(wù)深耕

傳統(tǒng)保險代理人常面臨“四處奔波找客戶”的困境，而專屬代理店通過固定經(jīng)營場所構(gòu)建了穩(wěn)定的服務(wù)場景。大家人壽盛世專屬代理店店主羅育燕表示：“門店能顯著提升客戶信任度，再加上小微企業(yè)優(yōu)惠政策，使我的持續(xù)經(jīng)營有保障。”

大家人壽盛世專屬代理店店主羅育燕

在盛家專屬代理店內(nèi)，店主王平正與客戶開展書法活動。剛退休的客戶王女士坦言：“代理店不僅能量身推薦保險產(chǎn)品，還能整合健康管理及法律等工具，為我和母親定制養(yǎng)老方案。”這種深度服務(wù)模式打破了傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品單向推銷邏輯，轉(zhuǎn)而以客戶需求為核心，提供全生命周期解決方案。

大家人壽盛家專屬代理店店主王平

數(shù)據(jù)顯示，2024年大家人壽保險專屬代理店店均新單期交保費是行業(yè)代理人平均產(chǎn)能的十多倍，13個月保費繼續(xù)率高達96.7%，且保持客戶零投訴記錄，印證了“坐商”模式在提升服務(wù)質(zhì)效、增強客戶粘性上的顯著優(yōu)勢。

獨立代理人：從“業(yè)務(wù)員”到“企業(yè)家”

身份轉(zhuǎn)變是獨立代理人模式的核心突破。代理店店主以個體工商戶形式運營，享有更高自主權(quán)，同時依托大家人壽的品牌、培訓(xùn)及生態(tài)資源支持，實現(xiàn)專業(yè)化躍升。和盛專屬代理店店主溫澄剛分享道：“過去疲于拓客，如今客戶主動上門咨詢，店內(nèi)還常與健康管理機構(gòu)等第三方專業(yè)機構(gòu)合作舉辦活動，開展健康講座、反金融詐騙、反洗錢宣傳活動，服務(wù)范圍不斷擴展。”

大家人壽和盛專屬代理店店主溫澄剛

2024年，大家人壽獨立代理人舉績?nèi)藛T月均收入1.9萬元，同比提升37%，遠超行業(yè)平均水平；MDRT(百萬圓桌會員)人數(shù)達770人，躋身國內(nèi)壽險公司前十。在行業(yè)人力不斷脫落的背景下，大家人壽近五年獨立代理人規(guī)模每年保持正增長，同時以王牌人力和MDRT為代表的核心績優(yōu)群體逐年穩(wěn)步擴大。

大家人壽個險業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理劉勇剛指出：“在行業(yè)人力流失背景下，大家人壽獨代模式通過扁平化分賬和專業(yè)賦能，為代理人提供了可持續(xù)的發(fā)展路徑。”普惠金融新實踐：填補下沉市場空白

專屬代理店通過“本地化布局+專業(yè)化服務(wù)+數(shù)字化賦能”，將服務(wù)延伸至傳統(tǒng)機構(gòu)覆蓋不足的區(qū)域。健康險、養(yǎng)老年金等產(chǎn)品結(jié)合本地化場景，滿足下沉市場多元需求。劉勇剛表示：“借鑒美國、日本經(jīng)驗，代理店以長期客戶關(guān)系為核心，未來將深化‘養(yǎng)老+醫(yī)療’組合方案，構(gòu)建社區(qū)服務(wù)生態(tài)。”

這一模式亦與國家普惠金融戰(zhàn)略高度契合，代理店可就近為周邊低收入城市家庭定制健康險，或為小微企業(yè)主設(shè)計財富管理方案，助力金融資源公平配置。行業(yè)變革新樣本：獨代探索破解營銷體制困局

近五年來，我國保險代理人數(shù)量縮減超60%，與人民群眾保險消費需求的不斷增長形成矛盾。除加大力度開發(fā)更適合家庭形態(tài)的保險產(chǎn)品、建設(shè)更專業(yè)的保險銷售隊伍外，30多年來的壽險營銷體制面臨挑戰(zhàn)，獨立代理人模式為壽險營銷體制改革探索了一條新路徑。

大家人壽作為行業(yè)首家探索獨立代理人模式的壽險公司，已走完三個探索階段。第一階段通過扁平化的分賬方式吸引優(yōu)秀人才成為獨立代理人；第二階段通過打造三年五證(健康財富規(guī)劃師、退休養(yǎng)老規(guī)劃師、家庭財務(wù)安全規(guī)劃師、私人財富管理師、金融資產(chǎn)管理師)專業(yè)資格培訓(xùn)和認證體系，提升獨立代理人的專業(yè)性；第三階段篩選符合監(jiān)管要求的獨立代理人，為其申報并注冊保險專屬代理店，幫助代理人實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

獨立代理人模式得到市場檢驗和認可。2024年，大家人壽個險渠道新單期交保費達16.65億元，近五年復(fù)合增長率85%，遠超行業(yè)均值。大家人壽山西分公司總經(jīng)理任翔洲強調(diào)：“代理店不僅是銷售終端，更是重塑行業(yè)形象的窗口。”未來展望：深化模式，服務(wù)民生

據(jù)了解，大家人壽將在嚴格授權(quán)管理和合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新獨代模式，進一步探索城市社區(qū)網(wǎng)格化保險專屬代理店模式，打造以個人獨資或個體工商戶為組織形式的社區(qū)網(wǎng)格化個人門店，通過定制“養(yǎng)老+醫(yī)療”組合方案，建立以本地化服務(wù)和長期客戶關(guān)系為核心優(yōu)勢的新商業(yè)模式，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

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