征信業務迎來了規范性重要舉措。日前，央行正式公布《征信業務管理辦法》，以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規管理為主線，以明確征信業務邊界、加強信息主體權益保護為重點，實現對征信業務的全流程規范。該辦法在保護權益和規范發展等方面做出了詳細規定，從法律規范層面為征信業務“正本清源”，有利于推動征信業在法治軌道上行穩致遠。

征信業務是對企業和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。隨著我國社會信用體系建設的不斷深入，征信市場從無到有、從小到大，重要性日益凸顯。截至目前，國家已批設兩家市場化個人征信機構、備案134家企業征信機構和59家信用評級機構，形成了央行征信中心與市場化征信機構優勢互補的發展格局。征信業在優化資源配置、防范化解金融風險、維護金融安全和推動金融服務實體經濟中發揮了重要作用。

市場經濟是法治經濟，也是一種信用經濟。近年來，建立征信管理制度，以此來提升公民誠信水平也是社會發展的必然。不過當征信業逐漸發展壯大后，人們卻又有一種擔憂，信用報告會不會由征信機構一家說了算?譬如，個人的電話繳費記錄會不會與銀行誠信系統掛鉤?個人征信系統會不會將醉駕者也納入個人不良記錄?假如真如此，征信管理的記錄就有可能被利益集團濫用。

無規矩不成方圓。征信業務相關管理規范的缺失，一方面讓企業和個人“擔驚受怕”，擔心自己的信息被非法采集和利用;另一方面也讓一些征信機構“無所適從”，不知道自身業務的合理邊界與行為規則，不敢放手發展相關業務。長此以往，將影響征信行業的健康發展，也難以適應經濟社會發展對高質量征信服務的要求。

此次出臺辦法可謂恰逢其時，辦法在保護權益和規范發展等方面做出了詳細規定，從法律規范層面為征信業務正本清源，有利于推動征信業在法治軌道上行穩致遠。

從內容和原則看，辦法堅持從嚴監管原則，采用“描述+類舉”的方法，把符合“依法采集、為金融等活動提供服務、用于識別判斷企業和個人信用狀況”三個維度要求的相關信息定義為信用信息，將頗受關注的“替代數據”納入征信管理。辦法還堅持持牌經營原則，要求從事征信業務必須依法取得相應資質。

相信隨著各項規則的確立和實施，征信市場一定能在法治軌道上走得更好更快，為社會信用體系建設和金融業健康發展奠定堅實基礎。

(吳學安)

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