業(yè)務(wù)發(fā)展的半徑有多大，風(fēng)險(xiǎn)管理的半徑就得有多大。”隨著業(yè)務(wù)的高速發(fā)展以及數(shù)字化日益滲透，一些全新樣貌和形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)開始加速積聚。

從危機(jī)管理理論來說，如果預(yù)防到位，很多危機(jī)是可以被扼殺在萌芽中的，而風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺則是從源頭預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

某農(nóng)商行啟動(dòng)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建設(shè)，并引入百融云創(chuàng)決策引擎和知識圖譜等產(chǎn)品，構(gòu)建個(gè)人客戶、企業(yè)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘模型，完善貸前反欺詐系統(tǒng)。

此后，該行還引入了百融云創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺，針對監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、員工行為風(fēng)險(xiǎn)等多維度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管控。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺由預(yù)警信號體系、預(yù)警管理流程、預(yù)警監(jiān)控分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策四大板塊組合而成。通過一系列定量、定性的技術(shù)手段，針對未知的風(fēng)險(xiǎn)，建立全天候不間斷的監(jiān)控體系，讓預(yù)警始終跑在風(fēng)險(xiǎn)前面。不僅能快速鎖定風(fēng)險(xiǎn)，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)隘，更能快速響應(yīng)，聯(lián)動(dòng)處理機(jī)制。

2021年底，該行完成了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)與銀行信貸系統(tǒng)無痕接入，整個(gè)過程不需要改變銀行的物理環(huán)境，也不會(huì)在系統(tǒng)層面直接影響整個(gè)業(yè)務(wù)流程。

那么預(yù)警平臺是怎么運(yùn)作的呢?在該行的信貸系統(tǒng)中，預(yù)警平臺就像是一座雷達(dá)對未知環(huán)境進(jìn)行24小時(shí)不間斷的扇面掃描，鎖定預(yù)警監(jiān)測對象，根據(jù)不同監(jiān)測對象，如個(gè)人客戶、企業(yè)客戶、小微企業(yè)主、押品、貸款產(chǎn)品設(shè)置不同預(yù)警主題。并設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)的“紅綠燈”信號，以顏色直觀反應(yīng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度。

同時(shí)在整個(gè)預(yù)警管理過程中，系統(tǒng)會(huì)不斷進(jìn)行動(dòng)態(tài)的歸納和總結(jié)，以此來優(yōu)化預(yù)警管理流程。比如接收到風(fēng)險(xiǎn)信號后，自動(dòng)判斷誰來處置、誰來跟蹤、誰來解除，讓預(yù)警流程與作業(yè)流程實(shí)現(xiàn)完美的聯(lián)動(dòng)。

通過該平臺，該行實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警對信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全生命周期管理，完成了個(gè)人客戶、對公客戶和內(nèi)部員工三個(gè)視角的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視，加速了政府單位、百融云創(chuàng)為代表的科技公司、涉農(nóng)龍頭企業(yè)、經(jīng)營農(nóng)戶四個(gè)主體的對接，以“數(shù)字化集成+協(xié)同化合作”的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，增強(qiáng)銀政、銀企、銀農(nóng)數(shù)字化合作，形成信貸風(fēng)控生態(tài)體系。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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