近日，浙江湖州一儲(chǔ)戶表示，去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金被工作人員問(wèn)詢職業(yè)、現(xiàn)金來(lái)源等諸多問(wèn)題，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)高度關(guān)注，并登上熱搜引起廣泛討論。

存現(xiàn)金真的需要收入證明嗎？記者了解到，此前，央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)為客戶辦理5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。但后來(lái)，此項(xiàng)規(guī)定因技術(shù)原因暫緩施行。

記者實(shí)探南京多家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，存5萬(wàn)元以上現(xiàn)金并不需要提供證明，若有洗錢之類的可疑行為可能會(huì)有額外要求，有時(shí)會(huì)口頭詢問(wèn)款項(xiàng)來(lái)源。

【資料圖】

銀行：

有時(shí)會(huì)口頭詢問(wèn)款項(xiàng)來(lái)源

主要是配合反洗錢要求

【情況一：無(wú)需說(shuō)明來(lái)源或提供證明】

2月10日，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾邅?lái)到位于南京市建鄴區(qū)高廟路的某國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，以市民身份詢問(wèn)柜臺(tái)人員存8萬(wàn)現(xiàn)金是否需要提供收入證明等材料。柜臺(tái)工作人員回復(fù)稱，不需要。記者追問(wèn)是否需要說(shuō)明來(lái)源，柜臺(tái)工作人員也表示不需要，直接存即可。對(duì)于是否有“超過(guò)5萬(wàn)就需要提供證明”的規(guī)定，柜臺(tái)工作人員表示“沒(méi)有”。工作人員還提醒道，自助存取款機(jī)也可以存款，不過(guò)每次最高存1萬(wàn)，分8筆即可。

浦口區(qū)一家城商行工作人員也告訴記者，該行暫時(shí)沒(méi)有接到任何關(guān)于大額存取款需要額外手續(xù)的通知：“沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有任何書面申請(qǐng)之類的文件要填，柜臺(tái)和ATM機(jī)都沒(méi)有限制（證明）的。”

【情況二：有時(shí)口頭問(wèn)詢款項(xiàng)來(lái)源】

在南京市浦口區(qū)萬(wàn)壽路的一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，大堂工作人員告訴記者，目前該行并沒(méi)有接到上級(jí)關(guān)于存取款超過(guò)5萬(wàn)元以上填寫書面聲明的通知。“為了配合反洗錢要求，我們有時(shí)候會(huì)口頭詢問(wèn)一下這筆款項(xiàng)的來(lái)源，除此之外暫時(shí)不會(huì)設(shè)置任何其他門檻。”柜臺(tái)工作人員介紹道。當(dāng)記者問(wèn)及在ATM機(jī)上操作有無(wú)限制時(shí)，工作人員表示，該行的ATM機(jī)一次最多處理1萬(wàn)元的現(xiàn)鈔，所以大額存取款業(yè)務(wù)還是建議來(lái)柜臺(tái)辦理比較方便。

【情況三：有洗錢等可疑行為會(huì)被額外要求】

記者致電某股份制銀行客服電話時(shí)了解到，目前該行沒(méi)有針對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取款的額外要求。“只要是正常金額都不會(huì)有任何限制，除非是有洗錢之類的可疑行為，工作人員可能會(huì)有一些額外要求。”客服說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)正常存取款都跟以前一樣，沒(méi)有多余手續(xù)或者書面聲明要填寫。

專家：

銀行詢問(wèn)來(lái)源屬正常流程

但不應(yīng)要求提供收入證明

中國(guó)社科院金融所金融科技室主任尹振濤在接受揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示：“按照監(jiān)管規(guī)定，確實(shí)有反洗錢的相關(guān)要求，我估計(jì)銀行也都有培訓(xùn)。我認(rèn)為，5萬(wàn)以上存款被詢問(wèn)來(lái)源屬于正常流程。比如我們?nèi)″X的時(shí)候，柜員也會(huì)問(wèn)是轉(zhuǎn)賬給認(rèn)識(shí)的人嗎？但是，如果要求客戶提供收入證明或是其他資金來(lái)源證明，肯定是沒(méi)有相關(guān)規(guī)定依據(jù)的。”

尹振濤分析道，詢問(wèn)存款來(lái)源其實(shí)就是“盡職調(diào)查”，對(duì)于客戶的相關(guān)信息，銀行需要去了解，這是義務(wù)也是工作要求，核心是反洗錢。按照現(xiàn)行法規(guī)，銀行只可以詢問(wèn)，并不應(yīng)該要求客戶提供收入證明。

他建議，客戶可按照自己的資金需求去進(jìn)行存款。當(dāng)金額比較大的時(shí)候，銀行可能會(huì)詢問(wèn)，客戶應(yīng)該如實(shí)回答。當(dāng)然，如果銀行提出需提供收入證明等一些過(guò)分的要求時(shí)，可以維護(hù)自己的權(quán)利，比如可以跟銀行上級(jí)主管部門溝通。

【延伸閱讀】

曾有“5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取需登記”規(guī)定

但因技術(shù)原因暫緩施行

據(jù)了解，2022年1月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，旨在完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

其中，第十條規(guī)定，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。”

不過(guò)，2022年2月，三部門發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行。

實(shí)習(xí)生 彭奧香

揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?徐兢 王燦

校對(duì) 陶善工

關(guān)鍵詞：