5月15日，多家銀行下調(diào)通知存款、協(xié)定存款利率，并有銀行“官宣”暫停智能通知存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷售。

據(jù)了解，5月15日起，銀行協(xié)定存款及通知存款自律上限迎來下調(diào)，四大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個基點，其他金融機構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個基點。

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多家銀行暫停智能通知存款業(yè)務(wù)

值得注意的是，多家銀行在協(xié)定存款及通知存款自律上限下調(diào)執(zhí)行的當(dāng)日，暫停了智能存款產(chǎn)品的銷售。

平安銀行公告稱，2023年5月15日起對日日生金-通知存款產(chǎn)品利率和智能存款-通知存款產(chǎn)品兩款產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，其中多數(shù)分行5萬元以上1天期、7天期執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點20bp，即調(diào)整后1天期和7天期的執(zhí)行利率分別為1%和1.55%，基準(zhǔn)利率分別為0.8%和1.35%；杭州、寧波、溫州等3家分行執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點15bp，即調(diào)整后1天期和7天期的執(zhí)行利率分別為0.95%、1.50%。

平安銀行同時稱，自5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。屆時，“智能通知存款”產(chǎn)品在該行線上（口袋APP）渠道及線下（網(wǎng)點柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行系統(tǒng)）渠道均不再支持新增簽約；如在暫停銷售前已購買“智能通知存款”產(chǎn)品，該存量業(yè)務(wù)仍可繼續(xù)在該行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務(wù)。

無獨有偶。東營銀行也發(fā)布關(guān)于暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理的公告稱，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照人民銀行健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制有關(guān)導(dǎo)向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。

國有大行雖然并未在官網(wǎng)公告稱暫停通知存款，但在手機APP端，有銀行顯示暫停銷售。

農(nóng)業(yè)銀行App顯示，該行存款專區(qū)中的智能通知存款產(chǎn)品“雙利豐”于5月15日起停止簽約，已簽約客戶不受影響。農(nóng)行表示，如有此類需求，可前往營業(yè)網(wǎng)點或通過掌銀、網(wǎng)銀等渠道辦理通知存款。

農(nóng)業(yè)銀行App“雙利豐”存款產(chǎn)品頁面

建設(shè)銀行App則顯示，特色存款列表下的“薪享通存款”、“結(jié)算通存款”產(chǎn)品也均已暫停銷售，目前僅可供查詢，通知存款列表下的“個人通知存款一戶通”也顯示已停售。

此外，有中小銀行的通知存款、協(xié)定存款的利率下調(diào)幅度達(dá)到了55BP。

桂林銀行公告稱，為推動存款利率市場化，于2023年5月15日對部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整產(chǎn)品為通知存款、單位協(xié)定存款。

其中通知存款各期限存款產(chǎn)品利率下調(diào)55BP，1天期和7天期通知存款的執(zhí)行利率分別從1.55%和2.1%調(diào)整到1.0%和1.55%；單位協(xié)定存款利率下調(diào)55BP，基準(zhǔn)利率為1.15%，調(diào)準(zhǔn)后執(zhí)行利率為1.35%（調(diào)準(zhǔn)前執(zhí)行利率為1.90%）。

根據(jù)目前的央行基準(zhǔn)利率，協(xié)定存款基準(zhǔn)利率為1.15％，1天通知存款為0.8％，7天通知存款為1.35％。

兩類存款利率自律上限下調(diào)影響何在

銀行協(xié)定存款和通知存款利率自律上限下調(diào)對個人和企業(yè)有何影響？

粵開證券首席宏觀分析師羅志恒在研報中指出，協(xié)定存款屬于對公業(yè)務(wù)，通知存款既有對公業(yè)務(wù)，也有個人業(yè)務(wù)，但都有一定的存款門檻。總體來看，協(xié)定存款和通知存款基本上以對公活期存款為主，對一般老百姓的影響不大。對于企業(yè)來說，會有一定的利息損失，但若存貸款利率都能有所下調(diào)，也有助于刺激企業(yè)投資并降低融資成本。

通知存款和協(xié)定存款都是定價相對較高的存款。

通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。

協(xié)定存款是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶之上開立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款方式。

對于本次存款上限調(diào)整，中泰證券指出，居民超額儲蓄高增、消費復(fù)蘇較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加下，一方面監(jiān)管層面有動力去持續(xù)推動存款利率下降，來保障銀行合理利差范圍，從而增加銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟進(jìn)行信貸支持的動力。另一方面，銀行自身方面，資本市場和理財緩慢回暖，居民避險情緒仍位于高位，存款持續(xù)高增，在負(fù)債端攬儲壓力較小的基礎(chǔ)上，自身也有動力去下調(diào)存款定價來保障利差。

民生證券傾向于認(rèn)為本次調(diào)整更多仍是延續(xù)去年9月這一輪存款利率下調(diào)，并且完成存款利率調(diào)整的閉環(huán)，改善銀行利潤空間。

“存款利率機制創(chuàng)設(shè)以來，兩輪利率調(diào)降都集中在活期和定期存款，實際上忽略了這些介于活期和定期存款之間的存款的利率調(diào)整，當(dāng)下有必要一次性調(diào)整通知存款和協(xié)定存款利率上限，保證存款利率下調(diào)的有效性。”民生證券指出，國有銀行一季度凈息差水平均創(chuàng)歷史新低，當(dāng)下調(diào)利率有助于降低銀行負(fù)債成本，推動銀行投放信貸的積極性。

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